Gestionnaire de patrimoine à Lyon : combien ça coûte ?
Dernière mise à jour : 8 sept.
Quel est le prix d’un conseiller en gestion de patrimoine à Lyon ? Combien coûte un bilan patrimonial ? Faut-il payer des honoraires à un CGP ? Existe-t-il un conseiller en gestion de patrimoine sans honoraires ?
Ce sont des questions que se posent de nombreux épargnants avant de confier leur patrimoine à un professionnel.
À Lyon comme ailleurs en France, les modes de rémunération des conseillers en gestion de patrimoine peuvent être très différents. Certains professionnels facturent des honoraires de conseil, d’autres sont rémunérés par des commissions versées par les établissements financiers ou les compagnies d’assurance, et certains combinent les deux modèles.
Chez CALAVIE, nous avons fait le choix d'un modèle simple : vous ne payez pas d’honoraires pour notre accompagnement patrimonial.
Notre rémunération est versée par les compagnies d’assurance et nos partenaires lorsque nous mettons en place une solution adaptée à votre situation.
Et surtout, le suivi de votre contrat et de votre stratégie patrimoniale reste gratuit dans le temps.
Quel est le tarif d’un conseiller en gestion de patrimoine à Lyon ?
Il n'existe pas de tarif unique pour un conseiller en gestion de patrimoine.
Le prix dépend notamment :
de la complexité de votre patrimoine ;
du montant de votre épargne ;
de la nature des conseils recherchés ;
du temps consacré à l'analyse ;
du mode de rémunération choisi par le professionnel ;
du niveau de suivi proposé.
Les tarifs publiés par différents acteurs du marché illustrent cette diversité.
Pour un bilan patrimonial, certaines sources professionnelles évoquent des montants de l'ordre de 500 à 2 000 €, tandis que d'autres publient des fourchettes pouvant aller de 500 à 3 000 € ou davantage pour des situations complexes. Les consultations ponctuelles peuvent également être facturées plusieurs centaines d'euros.
À Lyon, les tarifs publiés sur le marché peuvent également comprendre des consultations facturées à l'heure, des suivis annuels ou des pourcentages appliqués aux actifs suivis. Une source consacrée aux conseillers financiers lyonnais évoque par exemple des consultations de plusieurs centaines d'euros et un suivi financier annuel pouvant représenter plusieurs centaines d'euros.
Exemple de tarifs que l'on peut rencontrer
Type d'accompagnement | Ordre de grandeur constaté |
Consultation patrimoniale | 150 à 500 € / heure |
Bilan patrimonial | 500 à 2 000 € et parfois davantage |
Bilan patrimonial complexe | Jusqu'à plusieurs milliers d'euros |
Accompagnement annuel | Plusieurs centaines à plusieurs milliers d'euros |
Rémunération sur encours | Pourcentage annuel des sommes suivies |
Ces chiffres sont des ordres de grandeur observés dans les publications du marché, et non un tarif réglementaire. Chaque professionnel définit son modèle de rémunération et doit vous en informer de manière transparente.
Chez CALAVIE, pas d'honoraires à votre charge
C'est l'une des particularités de notre accompagnement.
Vous n'avez pas à payer plusieurs centaines ou plusieurs milliers d'euros pour bénéficier d'un accompagnement patrimonial.
Chez CALAVIE, nous sommes rémunérés par les compagnies d'assurance et les partenaires avec lesquels nous travaillons, lorsque nous mettons en place une solution pour nos clients.
Cela peut notamment concerner :
Le principe est donc simple :
vous bénéficiez de notre expertise et de notre accompagnement sans honoraires de conseil facturés directement.
Notre rémunération est intégrée au fonctionnement économique des solutions proposées et fait l'objet des informations réglementaires qui vous sont communiquées.
L'objectif n'est donc pas de vous facturer une prestation supplémentaire, mais de vous accompagner dans le choix et la mise en place de solutions adaptées.
Un suivi patrimonial gratuit dans la durée
Un des principaux intérêts de notre modèle est de ne pas limiter l'accompagnement à la signature d'un contrat.
Une stratégie patrimoniale évolue avec votre vie.
Votre situation professionnelle peut changer. Votre capacité d'épargne peut augmenter. Vous pouvez acheter un bien immobilier, créer une entreprise, préparer votre retraite, avoir des enfants ou souhaiter organiser votre transmission.
C'est pourquoi le suivi de votre contrat et de votre stratégie patrimoniale reste gratuit.
Nous pouvons notamment faire régulièrement le point sur :
vos placements ;
votre épargne ;
votre retraite ;
votre assurance-vie ;
votre PER ;
votre prévoyance ;
vos objectifs financiers ;
l'évolution de votre situation familiale et professionnelle ;
la répartition de votre patrimoine ;
vos besoins de protection.
L'objectif est de vérifier que les solutions mises en place restent cohérentes avec vos objectifs.
Mais un CGP sans honoraires est-il vraiment gratuit ?
C'est une question légitime.
Il faut être précis : l'absence d'honoraires ne signifie pas l'absence de frais sur les produits financiers.
L'AMF rappelle que les placements peuvent comporter différents types de frais. Pour une assurance-vie, il peut notamment exister des frais sur versement, des frais de gestion, des frais d'arbitrage ou encore des frais liés aux supports d'investissement.
C'est pourquoi comparer uniquement le tarif affiché par un conseiller ne suffit pas.
La véritable question est :
Combien me coûte réellement ma stratégie patrimoniale sur plusieurs années ?
Un conseiller qui facture 1 000 € de bilan mais propose une solution peu chargée en frais peut, dans certains cas, revenir moins cher qu'un accompagnement présenté comme gratuit mais associé à des frais élevés.
À l'inverse, un modèle rémunéré par commissions peut permettre au client de ne pas payer directement d'honoraires tout en bénéficiant d'un accompagnement professionnel.
Il faut donc regarder l'ensemble de l'équation.
L'indépendance : un moyen de rechercher les meilleures conditions
Chez CALAVIE, nous avons fait le choix d'exercer notre activité de manière indépendante.
Cette indépendance nous permet de travailler avec plusieurs interlocuteurs et de ne pas limiter notre analyse à une seule compagnie d'assurance ou à une gamme de produits propriétaire.
C'est un point essentiel.
Lorsque plusieurs solutions correspondent à un objectif, nous pouvons comparer leurs caractéristiques :
frais sur versement ;
frais de gestion ;
supports disponibles ;
performance historique des supports ;
niveau de risque ;
options de gestion ;
garanties ;
conditions de sortie ;
fiscalité ;
qualité du contrat ;
qualité du suivi.
Cette mise en concurrence peut également permettre de rechercher des solutions présentant des frais plus compétitifs, lorsque cela est possible.
L'objectif est simple : ne pas faire supporter au client des frais qui ne sont pas nécessaires.
Notre indépendance nous permet ainsi de rechercher une solution adaptée plutôt que de devoir orienter systématiquement le client vers un produit unique.
Pourquoi passer par un CGP plutôt que gérer seul son patrimoine ?
Internet permet aujourd'hui d'accéder à une quantité considérable d'informations financières.
Mais avoir accès à l'information ne signifie pas nécessairement savoir quelle stratégie adopter.
Un conseiller en gestion de patrimoine peut apporter une vision globale.
Prenons l'exemple d'une personne disposant de 100 000 € d'épargne.
Elle peut se demander :
« Où placer mes 100 000 € ? »
Mais la véritable question est souvent beaucoup plus large :
Quelle somme dois-je conserver disponible ?
Quel rendement est-ce que je recherche ?
Quel niveau de risque suis-je capable d'accepter ?
Dois-je privilégier une assurance-vie ?
Est-ce pertinent d'utiliser un PER ?
Comment préparer ma retraite ?
Comment protéger mon conjoint ?
Comment organiser la transmission de mon patrimoine ?
Dois-je investir progressivement ou immédiatement ?
Comment répartir mon épargne entre plusieurs supports ?
C'est cette réflexion globale qui constitue la valeur ajoutée d'un accompagnement patrimonial.
Combien coûte un bilan patrimonial chez CALAVIE ?
0 € d'honoraires.
Notre première démarche consiste à comprendre votre situation, vos objectifs et vos contraintes.
Nous pouvons notamment analyser :
Votre situation personnelle
Situation familiale, professionnelle et projets à moyen et long terme.
Votre patrimoine
Immobilier, épargne financière, placements existants, liquidités et contrats déjà détenus.
Votre fiscalité
Analyse des principaux leviers d'optimisation dans le cadre de la réglementation applicable à votre situation.
Votre retraite
Estimation des besoins futurs et réflexion autour des solutions d'épargne retraite.
Votre protection
Prévoyance, protection du conjoint, couverture des revenus et protection de la famille.
Votre transmission
Réflexion autour de la transmission du patrimoine et de la désignation des bénéficiaires lorsque cela est pertinent.
Vos placements
Analyse de vos contrats existants et recherche de solutions adaptées à votre profil de risque et à vos objectifs.
Un accompagnement qui s'adresse aussi aux Lyonnais
CALAVIE accompagne les particuliers, professionnels, indépendants, dirigeants et familles à Lyon et dans la région Auvergne-Rhône-Alpes.
Nous pouvons notamment vous accompagner si vous recherchez :
un conseiller en gestion de patrimoine à Lyon, un CGP à Lyon, un conseiller patrimonial à Lyon, un courtier en assurance à Lyon, un spécialiste de l'assurance-vie à Lyon, un conseiller PER à Lyon, un conseiller retraite à Lyon, ou encore un accompagnement pour optimiser votre épargne et votre patrimoine.
L'accompagnement peut être réalisé en rendez-vous physique ou à distance selon vos disponibilités.
CGP avec ou sans honoraires : que faut-il vraiment comparer ?
Lorsque vous comparez plusieurs conseillers en gestion de patrimoine, ne vous arrêtez pas uniquement au prix du premier rendez-vous.
Posez plutôt cinq questions :
1. Comment êtes-vous rémunéré ?
Honoraires ? Commissions ? Les deux ?
2. Quels frais vais-je réellement payer ?
Demandez le détail des frais liés aux contrats et aux supports.
3. Avec combien de partenaires travaillez-vous ?
Un conseiller qui dispose d'un accès à plusieurs solutions peut avoir davantage de possibilités de comparaison.
4. Le suivi est-il inclus ?
Certains accompagnements sont ponctuels. D'autres comprennent un suivi régulier.
5. Qui sera présent dans plusieurs années ?
La gestion patrimoniale est une relation qui peut durer 10, 20 ou 30 ans.
Le coût doit donc être analysé sur la durée, et pas uniquement au moment de la souscription.
Le coût d'un CGP ne se résume pas à ses honoraires
La question « combien coûte un CGP à Lyon ? » mérite donc une réponse plus nuancée qu'un simple tarif.
Certains conseillers facturent directement leurs prestations. D'autres sont rémunérés principalement par les établissements avec lesquels ils travaillent. L'AMF constate d'ailleurs plusieurs sources de revenus chez les CIF spécialisés en gestion de patrimoine : rétrocessions liées aux produits et frais de gestion, mais également honoraires. En 2024, les honoraires représentaient 12 % des revenus déclarés dans cette catégorie, contre 60 % pour les rétrocessions de droits d'entrée et de sortie et 28 % pour les rétrocessions de frais de gestion.
Il n'existe donc pas un seul modèle de rémunération.
Chez CALAVIE, nous avons choisi de ne pas facturer d'honoraires directement à nos clients pour notre accompagnement.
Notre rémunération provient des compagnies d'assurance et partenaires lorsque des solutions sont mises en place.
Vous ne payez donc pas une facture d'honoraires pour être accompagné et le suivi de vos solutions reste gratuit.
Notre indépendance nous permet par ailleurs de comparer plusieurs solutions et de rechercher, lorsque cela est possible, des conditions compétitives.
Pourquoi choisir CALAVIE pour votre patrimoine à Lyon ?
Notre approche repose sur trois principes :
Transparence
Vous devez savoir comment nous sommes rémunérés et connaître les frais associés aux solutions proposées.
Indépendance
Nous travaillons avec plusieurs partenaires afin de pouvoir comparer les solutions disponibles plutôt que de dépendre d'une gamme unique.
Suivi
Notre rôle ne s'arrête pas à la souscription. Nous restons disponibles pour faire évoluer votre stratégie lorsque votre situation ou vos objectifs changent.
Le patrimoine ne se gère pas une seule fois. Il se construit, se protège et s'adapte dans le temps.
Vous recherchez un CGP à Lyon sans honoraires ?
Vous souhaitez faire le point sur votre patrimoine, votre épargne, votre retraite ou vos placements ?
Échangeons sur votre situation.
Le premier échange permet de comprendre vos objectifs et de déterminer si un accompagnement patrimonial est pertinent pour vous.
CALAVIE – Conseil en gestion de patrimoine et courtage en assurances à Lyon.
Accompagnement en assurance-vie, PER, épargne, retraite, prévoyance, protection et solutions patrimoniales.
Sans honoraires de conseil facturés directement au client.Suivi inclus et gratuit dans la durée.
À retenir
Quel est le prix d'un CGP à Lyon ?Les tarifs varient selon les professionnels et leur modèle de rémunération. Des publications du marché évoquent notamment plusieurs centaines à plusieurs milliers d'euros pour un bilan ou un accompagnement patrimonial.
Combien coûte un bilan patrimonial chez CALAVIE ?Aucun honoraire n'est facturé directement au client.
Comment CALAVIE est rémunéré ? Par les compagnies d'assurance et partenaires dans le cadre des solutions mises en place, selon les modalités communiquées au client.
Le suivi est-il payant ? Non, le suivi des solutions mises en place est inclus et gratuit.
Pourquoi choisir un conseiller indépendant ?Parce que l'accès à plusieurs partenaires peut permettre de comparer davantage de solutions et de rechercher des conditions adaptées, notamment en matière de frais.
Où intervient CALAVIE ? À Lyon et dans la région Auvergne-Rhône-Alpes, avec également des rendez-vous à distance.
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